本帖最后由 锦瑟 于 2016-5-10 22:19 编辑
从接触保险这一行开始，身边的人对看我的眼光就有些异样起来。干保险的都得能说会道，得有能把死人说活的口才，得有能把黑说成白的本事，这么老实持重的人能干成吗？有的人想法是，挺好个人怎么能干那破玩意，谁不知道保险是骗人的？那就是披着合法的外衣被国家允许的传销。
我不这麽看，很久以前，我就知道有保险这回事，而且觉着不错，没事当攒钱，出事儿有保障，所以在孩子零岁的时候就为她上了保险。这么些年过去了，孩子的教育金也领了，也健健康康地生活着，哪个家长不这么希望呢？因为得到了保险的好处，所以对到保险公司工作并没有太大的抵触，而且是带着学习和了解的目的。因为自己愿意观察和思考，所以也尝试着写了几篇保险的文章，随着对保险的认知的加深，我希望更多的人得到保险的理念，所以决定用浅显的文章剖析保险！
很多人不爱谈生死、疾病，总觉着自己健康，好像有人跟他谈这些就是诅咒他一样。其实，上医院看看，得病的那些人都是因为买了保险才遭了难么？肯定不是，两种情况，有买的有没买的。其实他们都在后悔，没买保险的看着人家又给报销又给补助，肯定后悔自己没有，而买保险的人也在后悔，当初要是多买点，是不是也能报销更多的钱。
对保险有看法的人把保险当成了传销，那是认识上的误区，其实看看理念就会知道。传销是什么？传销是靠不断发展下线，拿下线的钱让个人发财，属貔貅的，光进不出；保险是什么？保险就是奉献，就是互助的一种形式，当自己遇到困难，大家会拿钱帮助你；自己没遇到风险拿钱帮助别人，就这么简单；保险是什么？保险就是风险转移的工具，它是因为人们的需要才衍生出来的。很久以前航海业刚刚兴起的时候，各大洲大洋间开始紧密地连接起来，国家间，商人们开始互通有无，互惠惠利。但因为气象信息、造船技术还不成熟，所以每次出海风险也就接踵而来，成功一次马上可以富甲天下，如果出了风险马上债台高筑，甚至家破人亡。出于互利的原则，财产保险的雏形才最终得以出现。做生意的都不想变成穷光蛋，拿出一些钱做保费不至于影响生意，出了风险还可以得到大家的互助，所以这一形式马上风靡世界，在此理论基础之上，人寿保险逐渐形成并不断地成熟起来。
为什么要买保险？因为这社会到处都存在风险，无论是自然因素还是社会因素。大自然的灾难我们规避不了，但我们可以对我们自身进行风险的规避和转移，特别是与我们息息相关的意外、小病、大病，养老、财富传承等等。
那买保险先给谁买呢？现在国人通行的做法是给孩子，因为要把最好的爱留给孩子。其实，这样的做法是错误的，家中的第一张保单应该是给家中的顶梁柱买。爱孩子没有错误，关键是我们拿什么去爱孩子？家中的顶梁柱一般都是男人，只要他爱自己的妻子，爱自己的孩子就会不断地创造财富，让他们生活的高质量，这时，男人就是家里的印钞机，工作一天就会有钞票进账，所以我们要保障这个印钞机不停的运转。保险就是这个保障，它可以保障男人站着的时候是印钞机，躺下的时候也是一堆钞票，只有这样才能对得起爱家庭这个称呼。买什么样的保险呢？
第一张保单一定是意外，因为无论大小疾病都有个先兆，起码身体不舒服时可以休息一下，喝点热水、睡个热炕头或者吃药打针应付一下。而意外不是，没任何兆头，无声无息就会来到身旁，且一般都会造成极大的伤害！
举个小小的例子，很多人都是手机党——低头族。我也是，只是没年轻人那么厉害。有一回在某小区边走边看，一下子摔倒在台阶上，脚都磕破了也不好意思喊疼，坐在台阶上只一个念头，该！活该！怎么教育孩子的？孩子上学时总叮嘱道，“在路上少玩手机，你看电视里报的，边走边玩手机不是掉河里淹死了，就是被车撞飞了，注意啊！”说别人行，怎么自己就忘了？
第二个念头是想到了快七十的老妈，每次我出门的时候总叮嘱我，看点车啊！当我不以为然地说，我都四十多了，你还当我是小孩啊！老妈就会不好意思地笑起来，可第二天还是这样嘱咐我。父母的话都是没错的，这次就是很好的教训。其实每回过马路都把眼睛睁的大大的，紧张地看着来往的车，不知道哪个杀手会突然冲过来，不知道哪位司机的驾照是买来的。
电视上、新闻里经常会报道些意外事故，刚修好的路面会突然塌陷下去，刚竣工的大桥会被超载，公共汽车会突然失火，世界一流的动车会突然会不知名的脱轨，安全系数非常高的输油管道会爆燃，住宅区内的楼房会突然变成变成危险品库房发生爆炸。灾难离我们不远，意外就在我们身边。有人会说那就干脆宅在家里，三个饱一个倒。岂不知古人有云，闭门家中坐，祸从天上来，七十年产权的房子不知哪天阳台就掉了，不知道哪天就倒了，你说风险离我们远么？
我做过建筑工人，图纸上的配筋基本做不到，每个大梁，每根柱子，将近30毫米直径的钢筋会抽出五六根来，我们还是正规的建筑部门，那些打着我们旗号的农村建筑队会抽出七八根，甚至十根，这是整栋楼的骨架啊！这几年又换成更细的，甚至竹皮子都开始支撑了。混凝土呢？据说享誉几十年的国家优质品牌水泥在遥远的非洲被当做垃圾处理掉。
有个哥们曾到科威特打工，那里建筑公司的老总亲自爬上正在建造的高楼上，用铁刷子精心刷掉钢筋上的铁锈，用自来水管把木屑、混凝土颗粒一点点地冲刷掉，人家要的是质量，要的是品牌，我们的能么？智利8.3级大地震死亡三百人，中国汶川呢？人家的楼房是倾斜的，我们的粉碎性的。据科普讲，地震时要蹲在墙角，那里的黄金三角可以救人一命。在中国怕是不好使，钢筋混凝土都粉碎了何况我们的肉体。有人很相信监测、监理，百年大计大大滴没问题，其实，拉去监测的钢筋、水泥，红砖根本都是特约来的。还别不信，那个调查汶川中学楼房垮塌的人不是进了监狱么！在中国不用大震，六级足够，肯定倒塌一半。
第二张保单是大病险，又叫收入补偿险，发明这个险种的是南非的一名医生，这哥们医术精湛，曾经为一个孩子妈妈做了非常成功的手术，并约定几年后过来复查。没想到仅仅半年，孩子妈妈就回来复查。这样的结果令医生非常震惊，这么成功的手术为什么仅仅半年就恶化了？孩子妈妈说，她要照顾好几个孩子，必须拼命工作，得不到休息还得承受巨大的心里压力。医生感叹，我可以治好人的身体疾病，但我治不了人的经济生命。
现在的医学很发达，得了重大疾病还有治愈的希望，当然得能拿出十几万、几十万的医疗费，术后五年的康复期还必须没有经济负担，目前的普通家庭，有多少攒够了这么多的医疗费？电影演员傅彪比咱们有钱不？得了病马上影响了生活，孩子留学在外，家中房贷需要偿还，他还能安心修养吗？肝移植后还得出来工作，结果是人没了，还拿什么让妻儿过以前的生活？
小时候有个同学的妈妈得了血癌，那时听着都稀罕，没人敢到她家去，怕传染，直到看了三口百惠主演的电视连续剧《血疑》才知道这病不传染，那时候要是谁得了癌，家里人都非常忌讳，好像是做了坏事得了报应似得。现在呢？谁家要是有人无疾而终人们才会吃惊！
有人总对自己的健康很自信，相信大病不会降临到自己头上。其实，这种愿望是好的，只是得病与否不以意志为转移。永远的林黛玉——陈晓旭，扮演毛泽东的古月，春节晚会上的邓鸣贺，田华的丈夫，儿子和儿媳，你说他们谁不比咱们自信、富有？生活、家庭、吃穿用哪样不比咱们强？人们常说，黄泉路上无老少，以前多指意外，现在呢？以前老年人易患的大病正在年轻化，甚至婴幼儿也不是稀奇。
其实，谁都知道重大疾病和我们所处的环境和饮食息息相关。第一口，我们呼吸的雾霾，为了找雾霾的源头也算是费了一番功夫，石油赖煤炭，尾气怨发动机，最后是禁绝了秸秆焚烧和街上的熏鸡、烤鸭。政府的宣导说为了发展经济这是不可避免的，你看英国现在先进不？当初他们就是这么从雾霾走过来的，这么说还是要以经济为主，所以眼下还是没有变好的可能，肺癌必将长时间的不断地高发下去；第二口，我们喝的水，以前政府宣称的是符合标准，水处理厂要经过一百六十次净化，这几天就忽然是百分之八十五以上是五级，六级水了，重金属和各种污染物严重超标不能饮用，政府向来是报喜不报忧，这次能这么说，可以想象出污染的有多严重。其实，有心人早就应该了解，几年前就有报道，欧洲排放的污水标准都比我们的饮用水高，我们总看不起的日本人都看不过眼，说治理这么严重的污染最少要一千年，忽然之间我都不好意思管人家叫鬼子了，我们这么先进伟大，肝脏却发生了癌变，这不能不说是极大的讽刺；第三口就是我们的食物，小时候，山坡上有家种香瓜的，去集市卖香瓜，高喊香瓜啊，白糖罐的香瓜。有客官尝了却不怎么甜，卖香瓜的回答，这两天雨水大，甜味冲没了。这没什么了不起，买回家抓把白糖放进香瓜里，是不是很甜？我就这样吃过，现在不是，随便抓过一个卖香瓜的，问他甜不甜，他肯定告诉你，不甜不要钱，有一个不甜的赔你二十元。为什么会这样，现在的人需要的就是甜的，所以种出来的东西必须得甜。
现在人的忧患意识很强，经常说，以前的天是蓝的，水是清的，种的蔬菜都是带虫子眼的。现在可恶的老农，种的菜没一样是绿色的，竟上化肥，打农药！我做过农民，知道农民的苦，家里一年的开销都要从卖菜的收入里出，不上化肥，没有产量，不打农药，生虫子，没人买，说是绿色的好，谁愿意花钱买都是虫子眼的菜？有一年种了半亩芸豆，只卖了一百块钱，那虫子打药都不死。农药说明书上说，一袋打两亩地。我一袋打的是半亩，打上根本不好使，抓个虫子放到药壶里，虫子在里面游泳。后来，把它放到原液里，虫子才死，也不知虫子抗药了，还是毒性太小，碰上这样的情况，只能用毒性强的农药，谁还管对人有没有害，只要虫子死便是！
中国人特别勤劳，到美国仍然是，开垦出荒地，种些自己喜欢吃的蔬菜，美国政府倒不反对，只是有个要求，要中国人学会分享，学会把自己的劳动果实分享给邻居，还有就是可以用化肥，但决不允许使用农药，使用农药的蔬菜不允许上市。
现在有哪些东西合乎标准呢？三个月的快速育肥猪，除了激素就是添加剂；四个星期育肥的肉食鸡，吃在嘴里知道是肉，不知道是什么东西。亲戚家的大叔告诉我，千万不要吃动物肝脏，说是养眼护肝有好处，那是以前，什么肝脏那么大？那都是中毒的症状。那些有毒的东西呢？地沟油，转基因，毒奶粉，毒大米……这些东西为什么会存在？因为社会需要这些东西，只有便宜才能稳定，人人都吃上符合标准的东西不现实，只要有特供的东西存在，这些东西就消灭不了！除非他们也和我们一样吃同样的东西！
我们的胃是肉长的，天天用毒泡着，不发生病变倒怪了。这三口东西天天像山一样堆积，日久必然生病，这就变成了癌。马云说了句良心话，十年之后，家家都会饱受癌症之苦。战国时期秦国和赵国之间爆发了长平之战，四十万赵军被坑杀，赵国是家家缟素，户户啼哭，这是一下子的灾难。十年后，我们大概都不会哭了，死人看习惯了早就没了眼泪。
第三张保单是医疗，人这一辈子难免出意外和得大病，但不是每个人都那么惨，出了风险就是死。一些小病小灾还是必然的。所以一些医疗类的保险必须要有的。
第四张保单是孩子的教育和健康。现在的人对孩子还算不错，都指望孩子将来飞黄腾达，出人头地。想法不错，但必须得保证孩子能健康地成长，能为孩子在将来求学的路上攒上一笔教学金，所以必须在自己年富力强的情况下做好规划。
第五张保单是养老，中国历来的传统是养儿防老，后来国家说人多是中国贫穷的根源，于是拿起了手术刀整出了区别于世界所有国家政策的计划生育，并允诺以后的生活是政府来养老，以目前的社保形势来看，许多城镇地区已经入不敷出，农村养老还停留在每人每月八十五的基础，就这水平，连袋大米都买不起，别羞谈养老了，当初轰轰烈烈地计划生育运动以惨败而告终，无奈之下开始放开二胎，开始造人，但目前的难关是必须要过的，于是想到了商保，又整出了社保加商保，生活更美好。
至于好不好，大过年死个驴——不好也得说好！反正在政府那儿，人家说了算，今天说六十退休，明天就是六十五，今天说最少交十五年给你退休，明天可能就是最少交二十年、三十年。你信不？我信！
正因为社保的不确定性，所以我们必须要有一份商保，确切地让我们有个安心的保障。
第六张保单是人生财富，就是理财规划。很多年以前，人们的观念是存款，那阵利息高，不失为一个好的方法，接着有人开始投资房子，搞房地产，有人搞股票、基金；有人投资黄金，这都没错，关键是什么产品能让自己的回报更加稳健！其实人生最大的财富是自己健康的身体，有了好的身体，才能创造财富，享受生活。有财富保障的金色黄昏我们憧憬的彼岸，那健康的身体就是我们的船，如果健康不在呢？
第七张保单就是财富传承，年前网上曾爆料，深圳将进行遗产税试点，拟对遗产征收重税，虽说后来一度辟谣，官家声称没有如此打算，但百姓依据以往的经验还是认为无风不起浪，因为根据国家惯例，外国人收钱的东西，中国向来都是照办和执行的，因此，很多人考虑的就是如何把自己的遗产平稳的转移到下一代身上。
重庆打黑时，文强的财产大都充了公，但据说为他的儿子留下了三百万，因为保险法规定：任何单位和个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。既然从文件中肯定了，相信许多钱会源源不断地涌进保险事业。
大多数人都是良民，没这么多的黑色收入，但这社会也务实了许多，比如两个年轻人结婚，为了房票上名字的先后都会翻脸，更何况遗产之争。保险最大的好处是指定受益人，别人无权处理，留给儿子的，儿媳妇没有支配权，留给女儿的，女婿没有分割权。这么好的东西其实是给自己最爱的人，最好的保障。
出去展业的时候，人们总是说，保险啊？挺好，就是没钱！其实他们是没把保险当成钱，以为这是消费。可以做个假设，一个人得了病，存款只能一顶一的花，医院差一分都不给你治，而保险呢？只要你拿出存款的一部分投保，出险就会给你巨额的保障，如果不出险，将来还会给你很大的收益，同样是存钱，为什么不选择利益最大化的方式呢？保险不是消费，是既能升值又能给自己添加保障的产品，人们不相信是因为没有用到。你们可以问问身边那些收益人的例子，他们的一个理赔案子会影响他们身边的一圈人，我们这些保险人成天接触疾病意外，如果对自己没有帮助，我们能这么忧患给自己买这么多吗？
有人说，保险那是有钱人的事儿，咱条件不好，其实这么想不正确，拿平安福做比喻，它的保障一般做到二三十万，甚至百八十万，只要条件允许，也觉着自己值那么多钱，完全可以给自己买一个，让自己有一个保障，保障高，保费自然不低。交不起？你可以选择保额相对低的，比如万能啊！十几万的保额缴费自然就会降低了，你还是交不起？你可以做个保额三万五万的鑫盛啊！再交不起，你可以买个三百二百的医疗卡，要是再没钱，困难到那样，只能求老天让你不生病，或者生病时到马路给人磕头作揖，求爷爷告奶奶的要小钱了。
保险不是说你每年拿出多大一笔钱，拿出总收入的10-20%不影响生活就可以，有些人不是没有钱，是没有责任感，每天省下一包烟钱，省下一瓶酒钱，每月少去吃一顿馆子，少吃一回烧烤，少去歌厅K一回歌，给自己和家人的保障就有了！
影片《边红旗的故事》很多人都看过，多数人只看到了里面有个男人没有给女儿买保险，结果女儿得了脑癌离世的遗憾故事，影片的中心思想是在宣扬保险的好处，对那些无知的人进行教育和警醒。很多人只看到了这一点。当外国人都在免费医疗，泰国人20泰铢（相当于人民币5元）就可以让你住院，直到病愈出院时，许多中国人也在思考这个问题。全世界GDP排名第二的高等级公民为什么就不能享受这等待遇，呼吁免费医疗时，国家让你找商业保险，这是什么概念？就是这个国策将坚定地、不断地持续下去。当某些乙类药偷偷摸摸地变成丙类药，我们的花费逐步增多时，只有自己救自己了，那就是给自己买保险。
那什么时候买保险呢？有人总觉着自己年轻，买保险还早着哪，等身体不好时再买。其实，风险不等人，等你想买的时候，保险公司可能已经不卖给你了。保险不是慈善，交医保都得有半年的观察期，共产党都不管你，你还指望保险公司能更优秀么？保险什么时候买最划算？你要是知道五十岁得病，四十九岁合适，你要是知道三十岁有风险，二十九岁买最合适。风险离我们太近了，谁能预测自己的旦夕祸福呢？买保险最合适的就是今天，今天永远是生命中最年轻的一天。都是保一辈子，现在交保费还低，还不用体检。有人不相信保险，总举出几个保险公司不赔的例子，这是误会所致，有的人买了保险，就以为所有的事保险公司都得管，无论生老病死残，医疗、教育，理财，其实保险也是分款分项的，什么险种管什么事。就像家用电器，冰箱是用来贮藏、保险食品的，洗衣机是给人洗衣物的，电视就是看的，虽然统称为家用电器，还得都买全，要不，本山大哥的手电筒就全能了。
有人总说自己有医保，其实这远远不足。医保有最低起付线不管；封顶线以上不管；自费比例不管；丙类药，一些医疗器械这些自费部分不管，能帮你报销的只有一部分。一些小毛病，治疗用的甲类药、乙类药价格都不算贵，我们都能负担的起，而遇到真正的大病，这些药基本不管用了。真正能救你命的就是丙类药，恰恰能救你命的药人家不管。
中国的医疗水平很不均衡，条件好、设施全、治疗效果好的医院都集中在大城市，如果你处在这样的城市，基本不用转院的，可以完全依靠医保，但大多数乡村、城市里的条件都达不到治疗的效果，所以给自己买一份商保，那是必须的，尤其是大病险，真的不幸罹患重病，社保提供的毕竟帮助不大，有份商保可以在医院刚诊断出结果时，给你一大笔钱让你看病，这才是真正的关怀。
某天，老爸打来电话，告诉我他的心脏病犯了。我急忙打车回到家，送他到医院。经过检查，没发现什么大事儿，回家观察。隔了几天一大早又打来电话，又送他到医院，急诊做完检查建议住院，在住院部，问医生具体情况。医生说是右心室阻滞，但这种病有先天性的，并不影响生活，建议我们到陆军总院或是医大二院做个权威检查，我说有医保，如果在本溪会怎么治，医生说，那只能支架了。最后，我们还是到医大二院做了心脏检查，花了一千六，医生拿着片子告诉我们，血管壁光滑，各项指标正常，哪有心脏病？比年轻人都好，老爸自此痊愈。我很万幸，这要是留在这里治疗，虽然有医保，但凭空给你做个心脏支架，不仅花了大笔冤枉钱，还遭了罪，这就是我们需要的最佳效果吗？
我很感激那个医生，但有人告诉我，那是因为我没有住院，只要住进医院，社保的相关费用就会转到这家医院，想要转院他们就会损失收入，在这里万没有往外推人的道理，啥病都能治，治不活还治不死吗？哪家医院门口没几个冤死的鬼？
这话我信，邻居家的女儿怀了双胞胎，到这里检查，说其中一个不行了，让家属放弃。邻居家不同意，医保不要了，到沈阳大医院，如今两个孩子好几岁了健健康康地成长。
一个女人最大的幸福是什么？有个爱她的丈夫和一个可爱的孩子！有个女人不是，婚后一直不育，在这里检查治疗也不见疗效，女人至此也不抱什么希望了，某天，她觉着身体不舒服又来到医院，经过检查，医生告诉她，体内子宫肌瘤需要切除。女人听从了别人的建议到沈阳做了全面的检查，结果医生恭喜她，她要做妈妈了！
这是很悲哀的现实，如果她留在这里，当医生切开她的腹腔，看到胚胎会告诉她，对不起，你怀孕了，这是误诊，能么？我想不会，外面的亲人会把这个医生咬死的。现在有所谓的医闹的存在，并且有专门打击他们的执法机构，在这里，存在的就是真理！
写这些东西，我并没有诋毁多数医生的良知，对医生的职业操守，我一直相信，但在某些利益的诱惑下，改变也是不可避免的，救死扶伤的白衣天使也不得不遵从社会的规则，《边红旗的故事》中的那个医生在情理上难以让人接受，但如果他让人接受了，他就会被医院所不容，这是个社会问题。其实，我们这些保险人也可以说是天使，医生是妙手回春，让人远离病痛；我们是在医院准备把你们推出门去时，雪中送炭。
商业保险和社保最大的不同，可以自由选择医院，全国732家三甲医院可供选择，合理药费80%（限额内）报销，没有门槛费，每天补助100到300元，得了大病马上给付重疾保额，这样的好处在社保里有吗？你听过吗？所以即使有社保，也要再有社保进行补充！养老保险也是这样，不增加商业养老补充，几十年后，不仅开的不会增多，而且随着通货膨胀，那点工资根本买不了什么东西！
保险以后会是这个社会的必需品，除非你能领着家人出走国外，如果不能，那只能在这里吸雾霾、喝毒水，吃有毒的东西。如果你不想自己得病的时候给儿女家人增加负担，如果你不想家人得病没钱医治，只能跪在街头乞讨，那你就买一些吧！乞讨是没有用的，要不来多少钱，等着众筹来帮你？法律刚刚规定那是非法，要予以取缔的。靠红十字会？你要能把它感动了，郭美美也不至于出来嘚瑟了！
保险是什么？保险是责任和爱，无论是对自己对家人！它和尊严是等同的！
|
雷达卡
发表于 2016-5-10 22:16
QQ好友和群
QQ空间
腾讯微博
腾讯朋友
分享
收藏
顶
踩
提升卡
变色卡
抢沙发
千斤顶
显身卡
